GPS SEGUROS - GUÍA PROFESIONAL
Director : Luis Javier Sandoval
Edición : Octubre 2022
Formato : 1 Tomo - 813 Paginas - Empastado
ISBN : 978-84-1130-279-1
Editorial : Tirant lo Blanch
Descripción
Tirant lo Blanch ha desarrollado en Chile la exclusiva colección de GPS, guía profesional de referencia para todos los operadores jurídicos del ámbito local. El objetivo de esta obra es brindar una herramienta jurídica de uso diario a quienes operan en cualquier ámbito profesional relacionado con el Derecho de Seguros.
La estructura y el contenido son exclusivos y novedosos. Se trata de una obra organizada de forma singular, no con una exposición de temas teóricos sino con el mismo íter con el que se encontrará el asesor, abogado, jurista, además de un muy fácil manejo.
Cada capítulo contiene definiciones; normativa actualizada; jurisprudencia específica y cuestiones útiles relacionadas con la materia de estudio, todo ello expuesto con un uso léxico y una estructura con señalética de tránsito que facilita la comprensión del lector y proporciona una rápida ubicación en el tema requerido. Asimismo, el índice final ofrece un sencillo sistema de búsqueda para localizar en el GPS el tema que se necesita.
Todos los autores que han participado en la presente obra tienen una amplia experiencia profesional en las materias que abordan, lo que se refleja en que los problemas abordados son los que realmente presentan dificultades prácticas, lo que convierte el presente libro en una obra única.
El libro tiene acceso a la versión digital, y a través de la biblioteca virtual de Tirant, a las actualizaciones que se vayan produciendo, para que el lector tenga siempre las últimas novedades y la herramienta que se pone en sus manos conserve la utilidad práctica para la que ha sido diseñada.
1. REGULACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS
1. Introducción
2. Reglamentación de la actividad aseguradora
3. Organización del comercio de seguros y fiscalización
4. División en grupos y clasificación de los seguros
5. Capital mínimo y solvencia
6. Reservas técnicas e inversiones
7. Sanciones
8. Pólizas de seguros
8.1. Sistema de Depósito de Pólizas
8.2. Contenido de las Pólizas
8.3. Contratación con Modelos no Depositados
9. Comercialización, contratación y liquidación de seguros
9.1. Comercialización de Seguros
9.2 Sistema de Consulta y Oferta de Seguros
9.3 Liquidación de Seguros
10. Procedimiento de regularización, liquidación y concursal
2. EL CONTRATO DE SEGURO
1. Concepto legal del contrato de seguro
2. Elementos del contrato
2.1. Prima
2.1.1. Prima, elemento esencial del contrato de seguros
2.1.2. La prima como columna vertebral del contrato de seguro
2.1.3. Regla de la proporcionalidad al tiempo transcurrido
2.1.4. No pago de la Prima y terminación del contrato por dicha causa
2.2. Riesgo
2.2.1. Concepto y características
2.2.2. Riesgo al contratar y durante la vigencia del contrato. Garantías
2.2.3. Riesgos por los cuales responde el asegurador
2.3. Sujetos e intervinientes del contrato de seguros
2.3.1. Asegurador
2.3.1.1. Reserva legal en materia de Seguros
2.3.1.2. Restricción tributaria
2.3.2. Más de un asegurador simultáneamente - El Coaseguro
2.3.3. Asegurado
2.3.4. Contratante o Tomador
2.3.5. Beneficiario
2.4. Interés asegurable
2.5. Materia asegurada
2.6. Valor asegurado
2.6.1. Valor del Seguro - Elemento de la Naturaleza
2.6.2. Quién debe declarar el valor del seguro
2.6.3. Infraseguro y Sobre Seguro
2.6.4. Pólizas de valor pactado o acordado
2.6.5. Valor efectivo, Depreciado, Contable
2.6.6. Valor de reposición a nuevo
2.7. Valor indemnizable
2.7.1. Valor Asegurado como Máximo Indemnizable
2.7.2. Valor Indemnizable. Límites máximos convencionales
2.7.3. Regla proporcional o prorrateo por infraseguro
2.7.4. Seguros a primera pérdida
3. Consentimiento de seguros
3.1. Situación histórica - contrato solemne
3.2. Consensualismo y requisito del principio de prueba
4. Cotización, propuesta y solicitud de incorporación
4.1. Conceptos
4.2. Procedimiento usual
4.3. Contenidos de la propuesta
4.4. Solicitud de incorporación a una póliza colectiva
5. La póliza
5.1. Reconocimiento normativo
5.2. Contenidos mínimos de una póliza
5.3. Condiciones particulares
5.4. Condiciones generales
5.4.1. Cuando se deben usar los condicionados generales depositados
5.4.2. Contenido de las pólizas Sujetas a depósito
5.4.3. Condicionados Generales de libre negociación
5.4.4. ¿Contrato de Adhesión o Contrato Dirigido?
5.5. Interpretación del contrato de seguro. Principio de interpretación contra el redactor
5.6. Buena fe contractual
5.6.1. Reconocimiento normativo
5.6.2. Buena fe del asegurado
5.7.3. Buena fe del Asegurador
5.7. Presunción de cobertura
5.8. Multicausalidad o pluralidad de causas de un siniestro
5.9. Imperatividad
3. OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR Y DEL ASEGURADO
4. SEGUROS COLECTIVOS
1. Generalidades
2. Evolución de la normativa del seguro colectivo
3. Oferta y comercialización colectiva de seguros
4. Aspectos normativos de los seguros colectivos
4.1. Antecedentes Generales
4.2. La Contratación Colectiva de Seguros
4.3. Características y Elementos de los Seguros Colectivos
4.4. Póliza de seguro
5. EL SINIESTRO Y LA OBLIGACIÓN DE INDEMNIZAR. EL PROCESO DE LIQUIDACIÓN
1. El siniestro
2. El proceso de liquidación
3. Liquidación directa o designación de liquidador registrado
4. Oposición a la liquidación directa
5. Aceptación del cargo de liquidador
6. Plazos de liquidación
7. Prórroga del plazo de liquidación
8. Pre informe de liquidación art. 24
9. Contenido del informe de liquidación
10. Orden de reparación
11. Finiquito
12. Impugnación del informe de liquidación
13. Impugnación en pólizas con prima sobre UF 200
14. Persistencia de las diferencias entre asegurador y asegurado
15. Término del proceso de liquidación
16. Plazo para el pago de la indemnización
17. La suma no disputada
18. Derecho del asegurado a recurrir a la justicia para exigir la diferencia
19. Resolución de conflictos
20. Comunicaciones y respaldo de la documentación
21. Fallecimiento del asegurado
22. Respaldo digital de antecedentes
23. Normas especiales en caso de catástrofe y para eventos que generan multiplicidad de siniestros
24. Manuales de evaluación y liquidación de siniestros y planes de contingencia
25. Cómputo de plazos
26. Liquidación e indemnización de siniestros de vehículos motorizados
6. FRAUDE AL SEGURO
1. Introducción
2. Análisis del tipo penal
2.1. Conducta sancionada – generalidades
2.2. Listado de conductas y ejemplos
2.2.1. Simulando la existencia de un siniestro
2.2.2. Provocándolo intencionalmente
2.2.3 Presentándolo ante el asegurador como ocurrido por causas o en circunstancias distintas a las verdaderas
2.2.4. Ocultando la cosa asegurada
2.2.5. Aumentando fraudulentamente las pérdidas efectivamente sufridas
2.3. ¿Figura residual ante la aparición de otras conductas?
2.4. Sujeto activo
2.5. Para sí o para un tercero
2.6. Sujeto pasivo
2.6.1. Aseguradores “comerciales” a prima
2.6.2. Reaseguradores
2.6.3. Isapres
2.6.4. Mutualidades de empleadores de accidentes del trabajo
2.6.5. Situación de las AFP
2.7. Iter criminis —verbo rector admite frustración de la conducta— no es necesario el pago del siniestro
2.8. Objeto material - pago “indebido” (total o parcial) de un seguro
2.9. Faz subjetiva
2.10. Penas establecidas
2.11. Pena según el monto “indebidamente solicitado”
3. Fases de ejecución del delito (Iter criminis)
3.1. Frustración
3.2. Tentativa
4. Fraude de seguros y concursos de delitos
4.1. Tipos de concursos de delitos
4.1.1. Concurso Real de delitos
4.1.2. Concurso Ideal de delitos
4.1.3. Concurso Medial de delitos
4.2. Casos prácticos
4.2.1. Fraude al Seguro versus Falsificación y Uso de Instrumento Privado o Público
4.2.2. Fraude de seguros e Incendio Calificado
4.2.3. Fraude de Seguros e Incendios Residuales
4.2.4. Fraude de Seguros y Estragos
4.2.5. Otras potenciales formas de tratamiento
5. Jurisprudencia
5.1. Condena en juicio oral con pena efectiva. Seguro renta hospitalaria
5.2. Condena en juicio abreviado - seguro sismo, incendio y robo
5.3. Condena y suspensión condicional - seguro oncológico
5.4. Sentencia condenatoria - seguro vehicular
5.5. Sentencia condenatoria. Seguro vehicular
5.6. Condena en procedimiento abreviado – SOAP
5.7. Condena en procedimiento abreviado - seguro protección de identidad
5.8. Suspensión condicional en delito frustrado. Seguro vehicular
5.9. Suspensión condicional del procedimiento - Seguro cesantía
7. LOS CORREDORES Y LIQUIDADORES DE SEGUROS
1. Los corredores de seguro
2. Obligaciones de los corredores de seguros
3. Prohibiciones de los corredores de seguros
4. Responsabilidad del corredor de seguros
5. Regulación administrativa para corredores de seguros
6. Sobre las personas que participan en la intermediación por cuenta de los corredores de seguros
7. Información a sus clientes sobre diversificación de sus negocios
8. Plazo de conservación de documentos
9. Principios de conducta de mercado
10. Normas para corredoras de seguros filiales de bancos
11. Los corredores de reaseguros
12. Definición de corredor de reaseguros
13. Requisitos para inscribirse en el registro de corredores de reaseguro
14. Los liquidadores de seguros
15. Obligaciones de liquidadores de seguros
16. Prohibiciones a los liquidadores de seguros STP
17. Principios básicos del procedimiento de liquidación
18. Interpretación del contrato de seguro por el liquidador
19. La interpretación del contrato de seguro
20. Facultades del liquidador de seguros
21. Naturaleza jurídica del liquidador de seguros
22. Responsabilidad del liquidador de seguros RN CU
23. Información sobre estado y avance de las liquidaciones RN CU
24. Manuales de evaluación, liquidación de siniestros y planes de contingencia
25. Liquidación de seguro obligatorio de vehículos o SOAP
26. El registro de auxiliares del comercio de seguros
27. Requisitos para personas naturales
28. Acreditación de conocimientos del comercio de seguros
29. Obligación de constitución de garantías
30. Corredor de seguros: garantías mediante pólizas de seguro
31. Contratación solo de la póliza de garantía
32. Contratación de póliza de garantía y de responsabilidad civil
33. Obligación de informar sobre las pólizas
34. Contratación y acreditación de la garantía
34.1. corredores en proceso de inscripción
34.2. corredores con inscripción vigente
35. constitución de garantías con boleta bancaria
36. obligaciones de información a la cmf
37. requisitos de inscripción en el registro para personas jurídicas
38. indicaciones generales a considerar en las escrituras de constitución de una corredora persona jurídica
39. funciones de la cmf respecto del registro
40. obligación de información continua a la cmf
41. causales de inhabilidad o incompatibilidad
42. recursos contra las resoluciones de la comisión para el mercado financiero
8. EL SEGURO DE INCENDIO
1. Breve historia de los Incendios
1.1. Incendio de Londres 1666
1.2. Iglesia Compañía de Jesús 1863
1.3. El Terremoto de Valdivia
1.4. Terremoto 27 de febrero 2010
2. Cinturón de Fuego del Pacífico
3. Causas de incendio
3.1. Forestales (daño por hectárea)
3.2. No Forestales
4. Características del mercado asegurador chileno
5. El Régimen de depósito de pólizas
6. Cobertura de la Póliza
7. Amparo Básico
8. Daños cubiertos que no son incendio
9. Exclusiones
10. Cláusulas Adicionales
11. Inmuebles en Copropiedad Inmobiliaria
12. Póliza Colectiva de Riesgos Hipotecarios
13. El Fraude en el incendio
13.1. Un caso de fraude real
13.2. Un siniestro de análisis particular
14. Conclusiones
9. EL SEGURO DE PERJUICIOS POR PARALIZACIÓN O PÉRDIDAS DE BENEFICIOS
1. Introducción
2. Evolución Histórica del Seguro de Pérdidas de Beneficios o Interrupción de Negocios
3. Análisis de la definición legal
4. Desarrollo en el tiempo de un siniestro
5. Cobertura de la Póliza
6. Coberturas adicionales
7. Exclusiones
8. Situaciones especiales
9. Suma asegurada
10. El deducible
11. Tratamiento del Stock o existencias
12. ALOP (Advance Loss of Profit)
13. Paralización y COVID 19
14. Liquidación o Ajuste del siniestro
15. Conclusiones
10. LOS SEGUROS DE ROBO, HURTO Y OTRAS SUSTRACCIONES
1. Concepto general y evolución de las coberturas
2. Tratamiento en el Código de Comercio: perjuicios asegurables y pérdida del derecho a la indemnización
3. Pólizas de robo
3.1. Coberturas de las pólizas de robo
3.1.1. Robo con violencia o intimidación en las personas
3.1.2. Robo con fuerza en las cosas
3.2. Materia asegurada
3.3. Exclusiones
3.4. Declaración del riesgo
3.5. Condiciones o Requisitos de Asegurabilidad
3.6. Denuncia del siniestro
4. Del robo cometido en situación de anormalidad y del delito de saqueo
4.1. La cobertura de robo supone ser cometido bajo una situación de normalidad
4.2. La cobertura adicional del robo y saqueo cometido bajo situación de anormalidad
4.3. Del saqueo y Ley Nº 21.208
11. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
1. Breve descripción del riesgo
2. El seguro de responsabilidad civil
2.1. Regulación del seguro en nuestra ley
2.1.1. Elementos del concepto del Art. 570
2.1.2. Causados a terceros
2.1.3. Responsabilidad del asegurado
2.1.4. Conformidad con la póliza
2.1.5. Pago de la indemnización al tercero perjudicado
2.1.6. ¿Es el tercero, el beneficiario de un seguro de responsabilidad civil?
2.1.7. La acción para hacer cumplir tal obligación
2.1.8. Acción directa indemnizatoria
2.1.9. La acción de cobro
2.1.10. Aviso de siniestro
2.1.11. Aviso del asegurado
2.1.12. Tiempo razonable
2.1.13. Noticia
2.1.14. Tercero y causahabientes ¿Quiénes reclaman?
2.1.15. Reclamo indemnizatorio
2.1.16. Amenaza de iniciar acciones, notificaciones judiciales, hechos o circunstancias
2.2. Defensa del asegurado
2.2.1. Derecho del asegurador de asumir la defensa judicial del asegurado
2.2.2. Facultad de designar al abogado encargado de ejercerla
2.2.3. Obligación del asegurado a encomendar la defensa a quien el asegurador le indique
2.2.4. Obligación del asegurado de prestar información y cooperación necesaria
2.2.5. Conflicto de intereses; derecho del asegurado
2.2.6. Defensa penal
2.3. Generalidades
2.3.1. Monto asegurado
2.3.2. Daños y perjuicios causados a terceros
2.3.3. Gastos y costas del proceso
2.3.4. Importe de cauciones
2.3.5. Multas y sanciones pecuniarias
2.3.6. Los textos de pólizas que amparan la responsabilidad civil
2.3.7. Exclusiones de cobertura
2.3.8. Cláusulas adicionales
12. SEGURO DE CRÉDITO Y GARANTÍA
1. Seguros de crédito y caución en la ley
1.1. Los conceptos legales de ambos seguros. Semejanza
1.2. Distinción de los conceptos legales
1.2.1. Primera tesis. Contratante es el Acreedor vs. el Deudor
1.2.2. Segunda tesis. Riesgo: Insolvencia vs. Incumplimiento de Obligaciones
1.2.3. Tercera tesis. Riesgo de incumplimiento de obligaciones: Obligaciones de dinero vs. Obligaciones no dinerarias
1.2.4. Conclusión
2. Seguro de crédito en los contratos
2.1. La industria de seguros de crédito
2.2. Diversidad de servicios del asegurador de crédito
2.3. El riesgo asegurado: la insolvencia del deudor moroso
2.4. Principios o características principales
2.4.1. Globalidad
2.4.2. Selección individual de los riesgos
2.4.3. Rotación del límite de crédito (Revolving)
2.4.4. Coaseguro o participación del asegurado en el riesgo
2.4.5. Límite de indemnización
2.5. Otras cláusulas habituales y de especial relevancia
2.5.1. Inicio de la cobertura: Despacho o Recepción
2.7.2. Cobertura y Vigencia. Suspensión de Cobertura y Controversia
2.5.3. Distribución del recupero: a prorrata o preferente a la compañía
3. Seguro de caución
3.1. Obligaciones objeto de la cobertura del seguro de caución
3.2. Los aseguradores y sus pólizas
3.3. Las partes del contrato
3.3.1. Las obligaciones del tomador
3.3.2. Las obligaciones del asegurado
3.3.3. El pago de la prima
3.4. Tipos de seguros de caución según su ejecutabilidad
3.4.1. Seguros de caución condicionales
3.4.2. Seguros de caución “a primer requerimiento”
3.4.3. Seguros de caución “híbridos”
3.5. Acción de reembolso y subrogación
3.6. Garantía a primer requerimiento y principio indemnizatorio
13. UN CASO HÍBRIDO: OBLIGACIONES DEL ARRENDATARIO
1. Generalidades
2. Regulación legal de estos seguros
3. La materia marítima asegurada
4. El riesgo marítimo
5. Clases de riesgos marítimos
6. Riesgos adicionales en el seguro marítimo
7. Momento del riesgo y falta de riesgo marítimo
8. Interés asegurable en el seguro marítimo
9. Momento del interés asegurable
10. La póliza de seguro
11. Valor de la materia asegurada y suma asegurada en la póliza de seguros
12. Causalidad en la producción del siniestro marítimo
12.1. Primero: desde la causa presunta hacia el deber de declarar completamente la causa del siniestro
12.2. Segundo: La causa determinante
12.3. Tercera: Confluencia de causas
12.4. Cuarta regla: Onus probandi
13. Extensión de los efectos del siniestro marítimo en la materia asegurada: pérdida total y pérdida parcial
13.1. Pérdida total. Total los
13.2. Pérdida total real o efectiva. Actual total los
13.3. Pérdida total constructiva o asimilada. Constructive total los
13.4. Pérdida parcial. Partial los
14. Cobertura de avería gruesa, salvamento y sue and labor
15. Pólizas de casco y maquinarias
16. Cobertura
16.1. Cobertura básica
16.2. Cobertura Inchmaree
16.3. Cobertura de responsabilidad por colisión. The Running Down Clause (RDC)
16.4. Cobertura de avería gruesa y salvamento
16.5. Cobertura de actos de la autoridad en caso de contaminación
17. Cláusula Nuevo a Viejo
17.1. Exclusiones
17.2. Pólizas de casco marítimo para riesgos portuarios
17.3. Pólizas de pérdida total solamente para casco marítimo
17.4. Póliza de naves pesqueras
17.5. Póliza de yates
17.6. Póliza de artefactos navales y equipos de piscicultura
17.7. Póliza de casco aéreo
17.8. Pólizas de transporte marítimo de mercancías
17.9. Póliza de transporte marítimo para carga “A”
17.10. Póliza de transporte marítimo para carga “B”
17.11. Póliza de transporte marítimo para carga “C”
18. Valor de la materia asegurada
19. Otras pólizas de transporte marítimo para carga
19.1. Póliza para contenedores a término todo riesgo
19.2. Póliza stock throughput